11月14日，“數(shù)據(jù)融合，創(chuàng)建未來”為主題的第二屆中國國際大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)博覽會在北京國家會議中心拉開帷幕，此次數(shù)博會聚焦大數(shù)據(jù)的探索與應(yīng)用，展示了大數(shù)據(jù)最新的技術(shù)創(chuàng)新與成就，成為中國最具國際化和產(chǎn)業(yè)化的高端專業(yè)平臺。在2017數(shù)博會上，作為近年來深耕數(shù)據(jù)服務(wù)領(lǐng)域的企業(yè)移動商務(wù)服務(wù)商，朗宇信息應(yīng)邀參加此次大會，并在現(xiàn)場展出針對大數(shù)據(jù)風控解決方案。
朗宇信息數(shù)據(jù)服務(wù)事業(yè)部總經(jīng)理陸丹
本次數(shù)博會期間，朗宇信息數(shù)據(jù)服務(wù)事業(yè)部總經(jīng)理陸丹在接受本刊記者采訪時表示，這次出席大數(shù)據(jù)博覽會，朗宇信息展出了公司打造的“探針矩陣平臺“和”星圖風控平臺”等針對金融機構(gòu)的大數(shù)據(jù)風控產(chǎn)品。“探針矩陣平臺”和“星圖風控平臺”是朗宇信息針對金融機構(gòu)的“欺詐風險”和“信用風險”所推出的大數(shù)據(jù)風控服務(wù)產(chǎn)品，可幫助金融機構(gòu)優(yōu)化授信過程，降低風險，精準打擊欺詐行為。目前，朗宇信息大數(shù)據(jù)服務(wù)已深入信用評估、消費金融及O2O等領(lǐng)域，分別與FICO、京東金融、哈爾濱銀行和摩拜單車達成合作。
大數(shù)據(jù)已成金融機構(gòu)風控關(guān)鍵應(yīng)用
近年來，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛。有數(shù)據(jù)顯示，2016年，國內(nèi)消費信貸規(guī)模已接近23萬億元，相比2012年增長接近120%。在過去的5年中，消費貸款正以平均每年20%以上的速度遞增，預計到2020年，國內(nèi)消費貸款總規(guī)模有望達30.53萬億。
陸丹認為，看似藍海的市場，對于金融機構(gòu)而言卻是“機遇與風險并存"，壞賬、不良貸款以及團伙欺詐賬戶盜用、惡意違約等欺詐行為正在成為制約整個行業(yè)發(fā)展的掣肘。
其中，壞賬率、不良貸款是銀行業(yè)老生常談的話題，業(yè)內(nèi)人士分析認為，造成信用風險的原因有很多，但歸根結(jié)底還是風控做的不到位。近幾年，“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展迅猛，用戶消費理念、消費場景與支付方式出現(xiàn)日新月異的變化，此時傳統(tǒng)風控模型已顯現(xiàn)出兩大局限性：數(shù)據(jù)覆蓋入群不夠以及覆蓋維度不足。
陸丹強調(diào)，目前銀行傳統(tǒng)的風控模型覆蓋國內(nèi)70%用戶，而對另外30%用戶的有效性則非常有限。此外，傳統(tǒng)風控模型中所覆蓋的用戶屬性相對簡單，現(xiàn)今用戶消費場景已從單純的線下轉(zhuǎn)變?yōu)椤熬€上+線下”，而銀行掌握的部分信息只能描繪出不完整的用戶畫像，這便會加大其信用風險發(fā)生的概率。而將大數(shù)據(jù)風控作為傳統(tǒng)風控方式補充，可利用用戶行為數(shù)據(jù)來為風險控制提供決策，為銀行解決傳統(tǒng)風控橫型覆蓋不足的痛點，幫助銀行加快在線申批及授信狀態(tài)的實時監(jiān)控。
另外，欺詐行為也是整個消費金融行業(yè)所面臨的普遍性問題，同時由于我國互聯(lián)網(wǎng)金融相較發(fā)達國家起步晚，風控體系有待健全，因此所面臨欺詐風險問題更為嚴峻。陸丹表示，在朗宇信息遇到的實際案例中，一些欺詐份子申請地址甚至高達幾十組，電話數(shù)十個，且反偵察能力很強，其中團伙作案更加專業(yè)和猖狂，他們經(jīng)常用變動地址、工作單位等手段進行欺詐。
朗宇大數(shù)據(jù)平臺優(yōu)勢：高質(zhì)量數(shù)據(jù)＋精密算法
為幫助金融機構(gòu)解決上述問題，朗宇信息推出了“探針矩陣平臺”和“星圖風控平臺”組合產(chǎn)品。其中，“探針矩陣平臺”具有專業(yè)的數(shù)據(jù)分析和強大的數(shù)據(jù)處理能力。而“星圖風控平臺”則是將數(shù)據(jù)分析結(jié)果靈活對接企業(yè)業(yè)務(wù)實景，滿足企業(yè)定制化的組合需求。同時朗宇信息大數(shù)據(jù)服務(wù)科針對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的行業(yè)特點，提供專業(yè)便捷的一體化解決服務(wù)方案。
陸丹對記者表示，與其他大數(shù)據(jù)風控服務(wù)產(chǎn)品不同的優(yōu)勢在于，朗宇信息數(shù)據(jù)分析范圍不僅包含銀行、小額貸款公司、融資擔保公司等傳統(tǒng)金融和類金融機構(gòu)，而且覆蓋了超過80%的P2P平臺、消費金融公司等新興互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)。加上公司特有的大數(shù)據(jù)信貸挖掘技術(shù)、數(shù)據(jù)分析算法，朗宇信息的客戶就可以通過“探針矩陣平臺”輸出的報告，實時獲取到最近的數(shù)據(jù)更新，從而有效評估用戶的消費情況和信用情況，。
而與單一的僅針對風險低值的人群進行風控不同，朗宇信息實施的是從貸前、貸中到貸后的完善風控體系閉環(huán)，采用動態(tài)定價的方法，隨時調(diào)整定價情況，當發(fā)現(xiàn)風險情況比想象的高或者低的時候，就可以動態(tài)調(diào)整，最終一旦發(fā)生逾期預警，放貸機構(gòu)就可以做好催收的準備。
破解客戶痛點 提供定制化風控解決方案
據(jù)了解，朗宇信息在大數(shù)據(jù)風控領(lǐng)域的實力，已經(jīng)獲得包括銀行、互聯(lián)網(wǎng)公司在內(nèi)的眾多客戶認可。
在2016年，朗宇信息幫助京東金融解決日趨嚴重用戶違約情況，以及存量客戶記錄維度單。通過公司特色互聯(lián)網(wǎng)金融信貸數(shù)據(jù)的應(yīng)用，識別高危用戶，極大降低企業(yè)欺詐風險，同時補充存量用戶數(shù)據(jù)維度，為其用戶管理提供數(shù)據(jù)依據(jù)。
另外，哈爾濱銀行通過朗宇信息的大數(shù)據(jù)風控服務(wù)，在新增用戶申請端即進行欺詐風險甄別，并進行高危用戶判定及貸中行為預警；在銀行原有基于線下業(yè)務(wù)為主專業(yè)風控系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，對信用卡網(wǎng)申、直銷銀行、網(wǎng)上信貸等線上新業(yè)務(wù)渠道的反欺詐和風險管理的完善和提升效果明顯。
在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，朗宇信息基于海量跨行業(yè)數(shù)據(jù)及靈活的風控模型，實時評估業(yè)務(wù)風險，為佰千金融提供信貸業(yè)務(wù)貸前準入、貸后跟蹤、賬戶保護、信用評分等多個場景的風控解決方案，提升佰千金融的整體風控能力，減少資金損失和品牌損失。
在O2O領(lǐng)域，摩拜單車是朗宇信息大數(shù)據(jù)服務(wù)非金融機構(gòu)的典型案例。摩拜單車用戶快速的增長，同時也暴露出用戶信用隱患。朗宇信息大數(shù)據(jù)服務(wù)幫助摩拜單車，洞察用戶信用隱患。
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